تعريفي للحرية المالية هي قدرتك على تغطية مصاريفك الشهرية، أي التكاليف الثابتة و النفقات الأخرى، من خلال رأس المال الخاص بك، على سبيل المثال عن طريق أرباح الأسهم أو تأجير العقارات.
الحرية المالية تمكنك من الحفاظ على مستوى معيشتك دون الحاجة إلى العمل. لا يتعلق الأمر بكونك غنيا، بل يتعلق بالقدرة على تغطية نفقاتك و عدم الاضطرار لقضاء وقتك الثمين في كسب المال بعمل لا يناسبك، فالحرية المالية تمكنك من عمل ما تريد في الوقت و المكان الذي تريد.
التكاليف
بالطبع هناك دور مهم لتكاليف المسكن و الطعام و النقل و أي رغبات حصرية مثل امتلاك سيارة فارهة أو السفر حول العالم. فإذا كنت تعيش في مدينة ذات تكاليف إيجار و معيشة مرتفعة و ترغب في الاستمتاع بالحياة على أكمل وجه و مع جميع وسائل الراحة، فإن نقطة البداية مختلفة تماما، مقارنة مع شخص لديه نمط حياة متواضع. بالتالي يختلف مبلغ الدخل الشهري السلبي المطلوب لكل شخص للوصول الى الحرية و الاستقلال المالي.
دائما هناك نفس الفكرة الأساسية وراء الحرية المالية ألا و هي عدم الاضطرار إلى العمل من أجل الحفاظ على مستوى المعيشة المستهدف. يتم تحقيق ذلك بتغطية جميع التكاليف الثابتة والنفقات الإضافية من مصادر الدخل “السلبية”.
كيفية الوصول للحرية المالية
رأس المال المطلوب للوصول للحرية المالية = 150 × المبلغ المطلوب شهريا (سيتم التتطرق لهذا بالأسفل).
فلو كان المبلغ المطلوب شهريا مقداره الف دولار، سوف تحتاج 150 الف دولار للوصول للحرية المالية.
من أين أحصل على رأس المال؟
ربما تتساءل الآن عن كيفية توليد رأس المال الذي تحتاجه للوصول إلى الحرية المالية، هناك طرق مختلفة لهذا، و التي يمكن بالطبع دمجها مع بعضها البعض.
1. الراتب من الوظيفة
يجب أن تركز على حياتك المهنية، سواء في وظيفتك الحالية أو ربما التى ترغب بها. يجب أن تكسب دخل مرتفع، فكلما ارتفع دخلك، زادت قدرتك على تحديد معدل مدخراتك ،و بذلك تكون استثماراتك أكبر، و هذا يمكنك من كسب دخل سلبي إضافي أعلى على المدى الطويل.
2. ريادة المشاريع
هناك طرق مختلفة للحصول على دخل إضافي. بجانب الوظيفة تستطيع كسب المال من خلال العثور على مصادر دخل أخرى.
من خلال المنتجات الرقمية على سبيل المثال، أو التسويق بالعمولة (Affiliate-Marketing) ،أو كتابة الكتب الإلكترونية و بيعها، أو تقديم دروس الفيديو، أو البودكاست، أو إنشاء المدونة الخاصة بك.
لكن هذا الدخل ليس “سلبيا” بالمعنى الحقيقي للكلمة، حيث يجب صيانة منتجاتك أو صفحاتك أو خدماتك و تحديثها و تحسينها على فترات منتظمة. بالإضافة إلى ذلك فإن المنافسة لا تتوقف أبدا و عادة ما تكون مسألة وقت قبل أن يتفوق عليك شخص ما أو تفقد فكرة عملك جاذبيتها.
إضافة إلى ذلك يمكنك زيادة معدل مدخراتك من خلال عمل إضافي، مما يساعدك على الوصول إلى هدفك بشكل أسرع.
3. دخل رأس المال
يتم الحصول على الدخل السلبي المستقر حقا في المقام الأول من أرباح رأس المال، هذا الدخل بلا حدود على المدى الطويل. فأنت تستطيع أن تجعل أموالك تعمل لأجلك. من أفضل الطرق على الإطلاق لتحقيق الأرباح على رأس المال هو الاستثمار الذكي في الأصول، مثل الأسهم و صناديق الاستثمار المتداولة و العقارات.
المراحل الثلاثة للحرية المالية
نود الآن أن نقدم لكم المراحل الثلاث للحرية المالية.
- 1. الحماية المالية
- 2. الأمن المالي
- 3. الحرية المالية
المرحلة الأولى – الحماية المالية
تتعلق المرحلة الأولى بأمنك المالي في حالة حدوث حالة طوارئ غير متوقعة. فقد تفقد وظيفتك أو أن تكون غير قادر على العمل لفترة من الوقت بسبب المرض أو أن تتعطل سيارتك. لتخفيف حدة هذا السيناريو، من المستحسن أن تقوم ببناء حماية مالية.
يجب أن يكون لديك مبلغ تتمكن من خلاله تغطية ثلاث أضعاف التكاليف الثابتة الشهرية على الأقل. لحساب هذا المبلغ، فكر أولا في التكاليف الثابتة الشهرية، ثم اضرب هذا المبلغ في 3 على الأقل. عندما يتم تأمين هذا المبلغ، ننتقل إلى المرحلة الثانية.
المرحلة الثانية – الأمن المالي
الهدف من المرحلة الثانية هو إمكانية تغطية تكاليفك الثابتة الشهرية من دخل الأرباح. لمعرفة المبلغ الذي تحتاجه لهذه المرحلة، ما عليك سوى ضرب تكاليفك الثابتة الشهرية في 150.
الأمن المالي = 150 × التكاليف الثابتة الشهرية.
فلو كانت تكاليفك الشهرية الثابتة من مسكن و مأكل و ملبس و تنقل و غيرها من المصاريف الثابتة تقريبا 1.000 دولار، فإنك تحتاج 150.000 دولار للوصول للأمن المالي.
باستثمار المدخرات الشهرية، تستطيع أن تصل إلى مبلغ الأمن المالي بشكل أسرع، بفضل تأثير الربح المركب.
بعد الوصول إلى هذا المبلغ، تستطيع عن طريق الاستثمار تحقيق أرباح بنسبة 8٪ سنويا (متوسط عائد سوق الأسهم بشكل تقريبي)، بهذا يكون لديك دخل كافي من أرباح رأس المال لتغطية التكاليف الثابتة الشهرية. بعد ذلك، يمكنك البدء بالمرحلة الثالثة.
المرحلة الثالثة – الحرية المالية
لا يعتمد الوصول للحرية المالية على تكاليفك الثابتة الشهرية فحسب، بل يعتمد أيضا على المبلغ الذي تريد توفره كل شهر لتشكيل حياتك وفقا لرغباتك. لحساب هذا فكر ببساطة في المبلغ الذي تحتاجه شهريا لتعيش حياتك المثالية، ثم اضرب هذا الرقم ب 150 و ستحصل على رأس المال الذي تحتاجه لتعيش بحرية المالية.
الحرية المالية = 150 * المبلغ المطلوب شهريا
كيف يجب أن يكون اعتقادنا حول المال؟
من المهم هنا التطرق للجوانب الذهنية و تفكيرنا اتجاه المال، فالكثير من الناس لديهم اعتقاد سلبي حول المال. غالبا ما يشير الناس إلى الأشخاص الآخرين الذين بنوا الثروة على أنهم “لصوص” أو يظنون أنهم كسبوا أموالهم بطرق غير مشروعة.
ربط الثراء بالاعمال الغير مشروعة في عقلنا الباطن، يكون حائل بيننا وبين الوصول الى الثراء. لذلك من المهم استيعاب الأفعال الإيجابية التي من الممكن أن تجلب المال.
ماذا يعني المال بالنسبة لي؟
بالنسبة لي شخصيا، المال يعني الحرية في القيام بالأشياء التي أريد القيام بها. أن أمارس شغفي و بذلك أحقق أعلى إنتاجية. بالإضافة إلى ذلك، يوفر المال أيضا أمانا كبيرا للعائلة، و يمكننا استخدام المال لمساعدة الأشخاص الذين كانوا أقل حظا في الحياة مما نحن عليه و بالتالي رد الجميل للمجتمع.
ما هي الأشياء الإيجابية التي تربطها أنت بالمال؟
الاستنتاج و الخلاصة
لتحقيق الحرية المالية يجب أولا العمل بجد، فهي لن تأتي بين عشية و ضحاها. تحتاج إلى تخطيط طويل الأجل، و تحديد الوقت الذي تريد أن تعيش من بعده بدون الاضطرار للعمل لتوفير احتياجاتك- هذا ممكن فقط من خلال معرفة دقيقة بالتكاليف التي تحتاج إلى تغطيتها شهريا، بالإضافة إلى حساب دقيق لمقدار رأس المال الذي تحتاجه لهذا الغرض.
على المدى الطويل يعد الدخل السلبي عن طريق استثمار رأس المال مثل أرباح الأسهم و إيرادات الإيجار مناسبا بشكل خاص للعيش بحرية مالية، لذلك إذا كنت تريد الوصول للحرية المالية، من المهم التعامل بشكل مكثف مع هذه الموضوعات و مراقبة وضعك المالي بشكل مستمر.
قد يهمك أيضا: 15 سبب تجعل الأسهم أفضل أنواع الاستثمار
